Поиск   Карта сайта   Полная версия

Новости недвижимости   |   Ипотека

В Центробанке придумали способ решить проблему выдачи ипотеки по околонулевым ставкам и низким первоначальным взносом

21.09.22

Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%, сообщается в пресс-релизе регулятора.

«Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом», – говорится в сообщении. Мера начнет действовать с 1 декабря 2022 года.

Решение ЦБ возвращает регулирование выдач высокорисковых кредитов на прежний уровень – все надбавки по займам на строящееся жилье регулятор отменил 1 марта, чтобы поддержать банки и сохранить возможность финансировать жилищное строительство в кризис. Послабления не касались ипотеки на готовое жилье с первоначальным взносом ниже 10%.

ЦБ свое решение объяснил так: хотя банки в течение II квартала практически не предоставляли кредиты на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10% (доля – 0,3%), в последние месяцы застройщики начали активно рекламировать ипотеку без первоначального взноса, в том числе в рассрочку, а также под слишком низкие ипотечные ставки.

Это насторожило регулятора, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 16 сентября отмечала, что это «чисто маркетинговый ход»: люди покупают квартиру по завышенной цене, а разницу делят застройщик и банк. Но рыночные ставки по ипотеке в России не могут быть ниже ставок по долгосрочным ОФЗ, при инфляции в 4% они не могут быть ниже 6%.

У ипотеки с «нулевыми» ставками и низким первоначальным взносом есть ряд рисков не только для заемщика, но и для экономики страны в целом: если случится дефолт, банк не сможет после реализации заложенного имущества по реальной рыночной стоимости закрыть остаток долга и покрыть издержки, поскольку кредиты были выданы на завышенную стоимость квартиры.

Риски заемщика практически аналогичные, отмечают эксперты: клиенту не хватит реализованной стоимости, чтобы расплатиться с банком, так как продавать квартиру он будет по рыночной цене, а не по той, по которой он купил квартиру у застройщика.

Представители кредитных организаций положительно оценивают ограничения ЦБ для ипотеки на новостройки с низким первоначальным взносом, такое решение поможет сектору избежать дефолтов по кредитам.

Текущая ситуация на российском рынке отличается высокой закредитованностью населения. По последним данным ЦБ, на 1 июля 2021 г. долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда – 10,24%.


Последние новости

Тема: Ипотека

10.07.25  ДОМ.РФ: Ипотека за полгода упала на 55 процентов

08.07.25  Минстрой обновил список городов, подходящих для семейной ипотеки на готовое жилье

02.07.25  В июне выдача ипотеки в российских банках уменьшилась на 61%

30.06.25  Сбербанк с 1 июля снизит ставки по рыночной ипотеке

27.06.25  Минфин не поддержал льготную ипотеку для семей с детьми до 14 лет

25.06.25  В мае российские банки стали чаще отказывать клиентам в выдаче ипотеки

11.06.25  Сбербанк снижает ставки по рыночной ипотеке

10.06.25  В Госдуме рассматривают ипотеку под 5% для ученых, педагогов и медиков

10.06.25  Около 30 тысяч россиян с ипотекой на строительство дома не смогли возвести жилье в установленные сроки

03.06.25  До 22% снизилась доля семей, которым доступна покупка жилья в ипотеку по рыночным условиям

02.06.25  ЦБ ожидает сокращения выдач ипотеки в мае

27.05.25  Выдачи ипотеки в Новосибирской области в апреле оказались почти на 48% ниже, чем год назад

26.05.25  Льготную ипотеку могут расширить на семьи с детьми до 14 лет

22.05.25  Переплата по ипотечному кредиту без льгот за 30 лет составит 640%

22.05.25  В апреле средний размер ипотечного кредита в России составил 4,41 млн рублей

>> Больше новостей по теме Ипотека


наверх

 Обратная связь, контакты